【小熊人擂台賽】 １３ － 信用卡 １０月３１日

信用卡
信用卡經常被評為先使未來錢的工具。但信用卡單是一種交易的工具，是用作理財，抑或揮霍，則在於持有信用卡的人的消費態度。有人可以擁有幾十張信用卡亦無欠款問題，有人亦可以只有一張信用卡也弄致債項纍纍。

信用卡的作用是延長繳款期，在消費之時不用即付現金。金錢的價值跟時間成反比，明天的同等數目不及今天的價值，所以在延長繳款的同時，如能把手上的現金用作更有利的投資活動，信用卡的確能有助理財。就算不作投資，因為免息期的關係，實也無任何損失，錢在身旁永遠是有利。雖然逾過免息期後銀行多會收取二十四厘或以上年利，如果你有信心利用這筆現金在其他投資上得獲得更大回報，實際上也絕對不成問題。就如簡單貸款一樣，在一定時期能獲取比息率更高的利益，就能達到有效現金周轉目的。信用卡也是一樣。

可惜不是所有人都明白周轉理財的道理，往往只有花而不懂利用其中的機會，所以才落得吃虧的下場。利用信用卡不一定是在花未來錢，懂得利用信用卡也是一項個人理財的技巧。

如果人人準時清還欠款，那麼銀行從何由信用卡業務賺取利潤呢？一方面當然要算進銀行對商戶收取的信用卡交易的手續費，而對於客戶，各樣優惠就如此衍生。無論你用不用也好，先用申請優惠把你引來，再給你一個年薪一樣多的信用額，再來就是用各式各樣的簽賬優惠吸引你使用信用卡。以上都做好了，銀行就能伺機等待他們的「尊貴客戶」漸漸養成花費習慣，漸漸趨向只還最低額欠款，這就是開始算一下利息利潤的時候。聽起來銀行好像很狡猾，製造令人墮入清還不了欠款的陷阱。貪圖優惠是正常消費者皆有得心態，單為了優惠而多作花費是不值得，優惠是要拿，與其說銀行利用優惠去誘惑人，倒不如想一想怎樣善用優惠，這也是消費的智慧。

電子網上交易愈來愈普遍，信用卡已不可缺。很多時候信用卡的確很方便。按幾下鍵盤就能買東西。跟現金花費不一樣，當人看不到這個無形錢包的話，花錢沒感覺，很容易多花了也不知道。這些都是個人要注意的消費問題，而不是在於信用卡這一枚普通不過的工具。

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